የዴንቨር ባንክ - የህዝብ ባንክ

ችግሩ

Denver በ Wall Street ባንኮች - JPMorgan Chase ፣ Wells Fargo ፣ Bank of America በመቶ ሚሊዮን የሚቆጠር ዶላር ግብር ከፋይ ገንዘብ ያስቀምጣል። እነዚህ ባንኮች ፡-

• ከተማዋን ክፍያ ያስከፍላሉ እንዲሁም በባንክ ማስቀመጫዎች ላይ አነስተኛ ወለድ ይከፍላሉ
• የ Denverን ገንዘብ የቅሪተ አካል ነዳጅ ፕሮጀክቶችን ፣ አዳኝ አበዳሪዎችን እና ግምታዊ ንግድን ለመደገፍ ይጠቀማሉ
• ለ Denver አነስተኛ ንግዶች እና ተመጣጣኝ የቤቶች ልማት አነስተኛ ብድር ይሰጣሉ
• በተደጋጋሚ በማጭበርበር ፣ በገበያ ማጭበርበር እና የሸማቾች ጥቃት ተቀጥተዋል
• ከ Denver ሀብት በማውጣት ለኒው ዮርክ ባለአክሲዮኖች ይልካሉ

ይህ በእንዲህ እንዳለ 4.2% የአሜሪካ ቤተሰቦች የባንክ አገልግሎት የላቸውም ፣ 14.2% ደግሞ በቂ የባንክ አገልግሎት የላቸውም (FDIC የባንክ አገልግሎት የሌላቸው እና በቂ የባንክ አገልግሎት የሌላቸው አባወራዎች ብሔራዊ ጥናት ፣ 2023) ፣ ይህ ቁጥር በብዙኀን ማኅበረሰብ ውስጥ ከፍተኛ ነው። የቼክ ማውጫ አገልግሎቶች እና የአጭር ጊዜ አበዳሪዎች ዝቅተኛ ገቢ ያላቸውን ማኅበረሰቦች ያታልላሉ ፣ሰዎችንእዳ ውስጥ በሚያስገቡ ክፍያዎች ያስሯቸዋል።

Denver በአሁኑ ጊዜ ምን ያደርጋል

Denver የአሠራር ገንዘቡን በንግድ ባንኮች በግምጃ ቤት አስተዳደር ኮንትራቶች ውስጥ ያስቀምጣል። ከተማዋ ትክክለኛ ውሎችን ፣ የወለድ ምጣኔዎችን ወይም ከእያንዳንዱ ባንክ ጋር የያዘችውን አጠቃላይ ተቀማጭ ገንዘብ ይፋ አላደረገችም። ምንም የ Denver የከተማ ምክር ቤት አባል የሕዝብ የባንክ ሕግን በይፋ አላስተዋወቀም ፣ ምንም እንኳን Los Angeles ፣ San Francisco እና Philadelphia ሁሉም በቅርብ ዓመታት የሕዝብ የባንክ ሀሳቦችን ቢያራምዱም። California እ.ኤ.አ. በ 2019 የሕዝብ ባንኮችን መፍጠርን የሚያስችል AB 857 ን አሳልፋለች። Colorado ተመጣጣኝ የማስቻል ሕግ የለውም ፣ ነገር ግን የ Denver የራስ አስተዳደር ቻርተር በከተማ የፋይናንስ አስተዳደር ላይ ሰፊ ሥልጣን ይሰጣል።

የእኛ መፍትሔ

የ Denver ባንክ

በሰሜን Dakota ባንክ ላይ የተመሠረተ በከተማ ቻርተር የተቋቋመ የሕዝብ ባንክ (ከ 1919 ጀምሮ በተሳካ ሁኔታ እየሠራ)።

እንዴት እንደሚሰራ:

1. Denver የአሠራር ፈንዶችን ፣ የግብር ገቢን እና ክምችቶችን በ Wall Street ባንኮች ፋንታ በ Denver ባንክ ውስጥ ያስቀምጣል
2. ባንኩ እነዚህን ተቀማጭ ገንዘቦች ለዝቅተኛ ወለድ ብድር ይጠቀማል፡ ተመጣጣኝ የቤቶች ልማት ፣ አነስተኛ የንግድ ሥራ ብድር (ቅድሚያ፡ በአናሳዎች ባለቤትነት የተያዙ ፣ የሠራተኞች ትብብር) ፣ አረንጓዴ ኃይል እና የኃይል ቁጠባ ፕሮጀክቶች እና የማኅበረሰብ መሬት እምነት ማግኛ
3. የወለድ ገቢ ወደ ከተማ ይመለሳል - ለ Wall Street ባለአክሲዮኖች አይደለም
4. ባንኩ ለአነስተኛ የባንክ አገልግሎቶች ከአካባቢው የብድር ማኅበራት ጋር አብሮ ይሰራል (ከነሱ ጋር አይወዳደርም)

ቁልፍ ፕሮግራሞች:

• ተመጣጣኝ የቤቶች ብድር ፈንድ ፡- ተመጣጣኝ የቤቶች ገንቢዎች ፣ የማኅበረሰብ መሬት እምነቶች እና የማኅበራዊ ቤቶች ባለሥልጣን(Social Housing Authority) ከገበያ በታች የወለድ ምጣኔዎች
• አነስተኛ የንግድ ሥራ ብድር ፡ የንግድ ባንኮች የማይሰጡት አነስተኛ ብድሮች - በተለይም አነስተኛ አገልግሎት በሌላቸው ሰፈሮች ውስጥ ላሉ ንግዶች
• አረንጓዴ ኃይል ፋይናንስ ፡ ለ Denver ነዋሪዎች እና ንግዶች የፀሐይ ኃይል ለመትከል ፣ የኃይል ቆጣቢነት እና የኤሌክትሪክ ተሽከርካሪ ግዢ ዝቅተኛ የወለድ ብድሮች
• የፋይናንስ ማካተት ፡ የባንክ አገልግሎት ለሌላቸው ነዋሪዎች መሠረታዊ የባንክ አገልግሎቶች (ቼክ ፣ ቁጠባ ፣ ዴቢት ካርዶች) - አነስተኛ ቀሪ ሂሳብ የለም ፣ አዳኝ ክፍያዎች የሉም
• ተማሪ የብድር ድጋሚ ፋይናንስ ፡ የተማሪ ዕዳ ላለባቸው የ Denver ነዋሪዎች ዝቅተኛ የወለድ ድጋሚ ፋይናንስ (በሕጋዊ መንገድ በሚፈቀድበት ቦታ)

አስተዳደር:

• ቦርዱ የሚሾመው በከተማው ምክር ቤት ነው (ከንቲባው ብቻ አይደለም)
• በባንክ ሙያዊ እውቀት ያለው የባንክ አስተዳደር
• ዓመታዊ የሕዝብ ኦዲት
• ግልጽ የአበዳሪ መረጃ በየሩብ ዓመቱ ይታተማል
• ለአገልግሎት ላልደረሱ ሕዝቦች መቀመጫዎች ያሉት የማኅበረሰብ አማካሪ ኮሚቴ

ዓለም አቀፍ ማስረጃ ፡ የሕዝብ ባንክ የተለመደ ነው

ተቋም	ሀገር	የተመሠረተበት ዓመት	የገንዘብ መጠን	ውጤት
የጀርመን Sparkassen (400+ የሕዝብ ቁጠባ ባንኮች)	ጀርመን	1800ዎቹ	€1.4 ትሪሊዮን በአጠቃላይ	50 ሚሊዮን ደንበኞችን ያገለግላሉ። በጀርመን ትልቁ የባንክ ዘርፍ። በሕጋዊ መንገድ የሕዝብን ጥቅም ለማገልገል ያስፈልጋል። ትርፍ በአካባቢው እንደገና ኢንቨስት ይደረጋል። ለትንንሽ ንግዶች Wall Street ማግኘት በማይችለው ዋጋ ብድር ይሰጣሉ።
የሰሜን Dakota ባንክ	አሜሪካ	1919	~$7B+	በአሜሪካ ውስጥ ብቸኛው የሕዝብ ባንክ። 100+ ዓመታት ፣ ዜሮ ኪሳራዎች ፣ በዓመት $100M+ ለክልሉ ይመለሳሉ። ND በአገር አቀፍ ደረጃ ዝቅተኛው የባንክ ውድቀት መጠን አለው። የኢኮኖሚ ድቀት ፣ 2008 ፣ COVID በሰላም አልፏል።
KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau)	ጀርመን	1948	€546 ቢሊዮን	የመንግሥት ልማት ባንክ። ለአረንጓዴ ኃይል ፣ ተመጣጣኝ ቤቶች ፣ አነስተኛ እና መካከለኛ ኢንተርፕራይዞች ገንዘብ ይሰጣል። የጀርመን Energiewende (የኃይል ሽግግር) ዋና አንቀሳቃሽ።
የጃፓን ፖስት ባንክ	ጃፓን	2006 (እንደገና የተዋቀረ)	¥224 ትሪሊዮን	በዓለም ላይ ትልቁ የተቀማጭ ገንዘብ ያዥ። ሁለንተናዊ ተደራሽነት - በእያንዳንዱ ማኅበረሰብ ውስጥ ቅርንጫፍ አለው። ለገጠር እና ለአገልግሎት ላልደረሱ ሕዝቦች የፋይናንስ ማካተት።
የኮስታ ሪካ ባንኮ ናሲዮናል	ኮስታ ሪካ	1914	ሕዝባዊ / ድብልቅ	በማዕከላዊ አሜሪካ ትልቁ ባንክ። የግል ባንኮች ለተመረጡት ሰዎች አገልግሎት በሚሰጡበት ጊዜ የሕዝብ ባንክ ልማትን በገንዘብ ይደግፋል።
የሕንድ ስቴት ባንክ	ሕንድ	1955	$635 ቢሊዮን	ለ 450M+ መለያ ያዢዎች የፋይናንስ ማካተት። የግል ባንኮች ወደማያዩዋቸው ገጠራማ ማኅበረሰቦች ይደርሳል።

የሕዝብ ባንክ በዓለም ዙሪያ በስፋት ተስፋፍቷል - ጀርመን ፣ ጃፓን ፣ ሕንድ ፣ ኮስታ ሪካ እና በደርዘን የሚቆጠሩ ሌሎች አገራት በሕዝብ ባንኮች ላይ እንደ ዋና የፋይናንስ መሠረተ ልማት ይተማመናሉ። በአሜሪካ ውስጥ የሕዝብ ባንክ ሙሉ በሙሉ አለመኖር በትልልቅ ኢኮኖሚዎች መካከል ያልተለመደ ነው። በጀርመን ውስጥ ብቻ የሕዝብ እና የትብብር ባንኮች ከግል ባንኮች የበለጠ ሀብት ይቆጣጠራሉ። ከማኅበረሰቦች ከማውጣት ይልቅ ያገለግላሉ።

እንዴት እንከፍላለን

ጅምር: ከመቶ ሚሊዮን ዶላር ($50-100M) በከተማ ክምችት እና ቦንዶች ውስጥ የመጀመሪያ ካፒታላይዜሽን። ይህ ወጪ አይደለም - ገንዘብን ከ Wall Street ባንኮች ወደ ከተማ ባለቤትነት ወደ ባንክ ማዘዋወር ነው። ገንዘቡ አሁንም አለ።

ቀጣይ: በወለድ ገቢ በራሱ የሚተዳደር። የሰሜን Dakota ባንክ በዓመት $100M+ ትርፍ ወደ ሰሜን Dakota ግዛት ይመልሳል። ለ Denver ሲሰፋ ይህ ለከተማው በዓመት $20-50M ገቢ ሊያመጣ ይችላል።

ለግብር ከፋዮች የተጣራ ወጪ: አሉታዊ። ባንኩ ገቢ ያስገኛል።

በተደጋጋሚ የሚጠየቁ ጥያቄዎች

“የሕዝብ ባንክ አደገኛ አይደለምን?” የሰሜን Dakota ባንክ ከ 100 ዓመታት በላይ ፣ በታላቁ የኢኮኖሚ ድቀት ፣ በ 2008 የገንዘብ ቀውስ እና በ COVID - ያለ አንድ ዓመት ኪሳራ ሠርቷል። ሰሜን Dakota በአገሪቱ ውስጥ ዝቅተኛው የባንክ ውድቀት መጠን አለው። የሕዝብ ባንክ አሰልቺ የባንክ ሥራ ነው - በትክክል የሚፈልጉት።

“አንድ ከተማ ባንክ ማካሄድ ትችላለች?” ሰሜን Dakota ታደርጋለች። ጀርመን 50 ሚሊዮን ደንበኞችን የሚያገለግሉ ከ 400 በላይ የሕዝብ ቁጠባ ባንኮች (Sparkassen) አሏት። የሕዝብ ባንክ በአብዛኛው የዓለም ክፍል የተለመደ ነው። አሜሪካ ለየት ያለች ናት።

“ይህ በአካባቢው ባንኮች እና የብድር ማኅበራት ላይ ጉዳት ያደርሳል?” የ Denver ባንክ ከእነሱ ጋር ሳይሆን ከአካባቢው የብድር ማኅበራት ጋር አብሮ ይሠራል። ለማኅበረሰብ ብድር ዝቅተኛ ዋጋ ያለው ካፒታል ያቀርባል። ከማኅበረሰብ የፋይናንስ ተቋማት ጋር ሳይሆን ከ Wall Street ጋር ይወዳደራል።

“ስለ FDIC ኢንሹራንስስ?” የ Denver ባንክ እንደማንኛውም ሌላ ባንክ የFDIC ኢንሹራንስን ይፈልጋል። የሰሜን Dakota ባንክ በ FDIC ዋስትና ተሰጥቶታል። በአማራጭ ፣ ባንኩ በክልል ደረጃ የተቀማጭ ገንዘብ ዋስትና ወይም በከተማ የተደገፈ ዋስትና በጅማሬ ጊዜ ውስጥ ሊሠራ ይችላል። ይህ የቁጥጥር መስፈርት ነው ፣ እንቅፋት አይደለም።

“ባንኩ መጥፎ ብድር ከሰጠስ?” የሰሜን Dakota ባንክ ከ 100+ ዓመታት በላይ ያለ አንድ የኪሳራ ዓመት ታሪክ አለው። የሕዝብ ባንኮች የአጭር ጊዜ ተመላሾችን ከፍ ለማድረግ የባለአክሲዮኖች ጫና ስለማይደርስባቸው በግል ባንኮች ከመዋቅራዊ ሁኔታ የበለጠ ወግ አጥባቂ ናቸው። BND ታላቁን የኢኮኖሚ ድቀት ፣ የ 2008 የገንዘብ ቀውስ እና COVID ያለ ኪሳራ በሰላም ተቋቁሟል።

ማጣቀሻዎች

• FDIC National Survey of Unbanked and Underbanked Households. (2023). (4.2% unbanked, 14.2% underbanked nationally; higher rates in communities of color.)
• Bank of North Dakota. (n.d.). Annual reports and financial statements. (100+ years, zero loss years, $100M+/year returns.)
• California AB 857. (2019). Public Banking Act enabling legislation.
• German Sparkassen (Savings Banks Association). (n.d.). Financial reports. (€1.4 trillion assets, 50M customers.)
• Public Banking Institute. (n.d.). Research and analysis on municipal public banking.